（見(jiàn)文末）

其實(shí)，2019年銀保監(jiān)會(huì)也曾就保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象，開(kāi)展專項(xiàng)整治工作，彼時(shí)重點(diǎn)關(guān)注在保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

然而，此次中介市場(chǎng)亂象整治，從保險(xiǎn)公司到中介機(jī)構(gòu)，再到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)和從業(yè)人員登記，可以說(shuō)全面覆蓋中介業(yè)務(wù)，對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)重點(diǎn)整治的亂象都一一列式。

而且，除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)同查同處外，對(duì)于性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人還會(huì)依法采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場(chǎng)禁入等處罰措施。

抓緊對(duì)照自查吧~

①是否在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益

②是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人

③是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用

比如：利用中介渠道業(yè)務(wù)主體虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開(kāi)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式等套取費(fèi)用；

串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；

編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

④是否違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為

⑤是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒(méi)有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)

⑥是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合同約定之外的利益

⑦是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

⑧是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)

⑨是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為

①是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過(guò)單、虛開(kāi)發(fā)票等形式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用

②是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為

③是否挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)

④是否編制虛假業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)事項(xiàng)，通過(guò)虛列會(huì)議費(fèi)、印刷費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、工資、傭金等形式套取費(fèi)用

⑤是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外利益

⑥是否超出自身或被代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)區(qū)域、范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)

⑦是否委托不具資格人員履行高管職責(zé)

⑧是否向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益

⑨是否存在借疫情渲染炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品情況

①是否存在高管人員空缺或未實(shí)際履職的情況，是否存在因涉嫌犯罪被起訴的情況

②注冊(cè)資本金托管是否符合要求；是否足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金，并保證其連續(xù)性

③是否建立完整規(guī)范的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)檔案，是否如實(shí)記載業(yè)務(wù)情況，是否按時(shí)、如實(shí)報(bào)送報(bào)告及報(bào)表

④是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、虛列人員、虛假理賠等方式套取資金

⑤是否與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)

⑥是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為

⑦是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益

⑧是否收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金或其他利益

⑨是否依法依規(guī)開(kāi)展信息披露；是否通過(guò)虛假?gòu)V告、虛假宣傳等方式進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

⑩是否存在借疫情渲染炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品情況

①是否備案后由于股東變更、公估從業(yè)人員變更致使機(jī)構(gòu)沒(méi)有持續(xù)符合《資產(chǎn)評(píng)估法》第十五條的要求

②是否未按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金或者辦理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

③是否業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

④是否未按規(guī)定提交年度報(bào)告

⑤是否未按規(guī)定對(duì)變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所情況進(jìn)行報(bào)告

⑥是否違規(guī)無(wú)資質(zhì)展業(yè)

⑦是否虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用

⑧是否展業(yè)過(guò)程不規(guī)范

⑨是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為

①是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過(guò)單、虛開(kāi)發(fā)票等形式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用

②是否挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)

③是否編制虛假業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)事項(xiàng)，通過(guò)虛列會(huì)議費(fèi)、印刷費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、工資、傭金等形式套取費(fèi)用

④是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外利益

⑤是否向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益

⑥銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在銷售誤導(dǎo)，存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、其它理財(cái)混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，未向客戶解釋猶豫期條款等重要事項(xiàng)，片面夸大保險(xiǎn)合同收益，承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為

⑦銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在篡改客戶信息或未向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)客戶信息等情況

⑧銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在其他違反《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定情況

⑨車商類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)行為

①保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否由保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立

②保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息進(jìn)行了充分的信息披露

③保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳等行為

④保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否建立健全相關(guān)制度和工作機(jī)制，協(xié)同承保的保險(xiǎn)公司有效保障售后服務(wù)質(zhì)量

⑤保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說(shuō)明、網(wǎng)頁(yè)鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

⑥保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行對(duì)合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)督管理主體責(zé)任，確保合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》有關(guān)規(guī)定

⑦保險(xiǎn)客戶投保界面是否由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任

①是否為所有從業(yè)人員按時(shí)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱中介系統(tǒng)）辦理執(zhí)業(yè)登記

②是否及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)

③是否存在違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員

④從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實(shí)完整準(zhǔn)確

⑤在2019年從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中自查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否按計(jì)劃進(jìn)行整改

⑥從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否健全

⑦在同口徑統(tǒng)計(jì)前提下，保險(xiǎn)公司在中介系統(tǒng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司自身人員管理系統(tǒng)以及對(duì)外公開(kāi)披露這四個(gè)方面的從業(yè)人員數(shù)據(jù)是否一致

從上述七大方面，不下60條整治重點(diǎn)，可以看出此次中介市場(chǎng)亂象整治的力度之細(xì)，而從以往的罰款來(lái)看，監(jiān)管對(duì)于中介市場(chǎng)的懲罰一直也很嚴(yán)格。

其中，被處罰最為頻繁的原因就是“編制虛假材料”、“虛列費(fèi)用”、“牟取不正當(dāng)利益”，而這也是反復(fù)在2020年中介業(yè)務(wù)亂象整治方案中被提及的。

除此之外，上上周銀保監(jiān)會(huì)還就去年的保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員清核工作進(jìn)行了通報(bào)，點(diǎn)名51家保險(xiǎn)公司，清核不徹底、數(shù)據(jù)差異率大。

參見(jiàn)《51家保險(xiǎn)公司被點(diǎn)名，從業(yè)人員管理不到位也會(huì)被罰！》

所以，大家還是要仔細(xì)對(duì)照此次整治的重點(diǎn)內(nèi)容，抓緊自查整改啊~