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新條款！新版的車損險(xiǎn)條款你必須讀懂！

近日銀保監(jiān)會(huì)正式印發(fā)了

《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》
將于2020年9月19日開始實(shí)施
改動(dòng)最大的就是車損險(xiǎn)
帶你深度解讀新版出險(xiǎn)條款
— 01—
車損險(xiǎn)保什么？

①
自然災(zāi)害、意外事故
造成的車輛的直接損失

②
被盜竊、搶劫、搶奪
造成的車輛的直接損失

③
合理必要的施救費(fèi)用
施救費(fèi)用與保額是獨(dú)立的噢

— 02—
車損險(xiǎn)詳細(xì)解讀

①
車損險(xiǎn)只保直接損失
老王開大貨車?yán)u瓦
翻車了，車毀，磚瓦也毀了
車輛損毀，直接損失，賠
磚瓦的損毀，不賠
老王的車維修期間不能拉貨
誤工損失，不賠
磚瓦不能及時(shí)運(yùn)到
導(dǎo)致房子不能正常施工
間接損失，不賠
蓋房的小工沒活干，誤工費(fèi)不賠

②
自然災(zāi)害也保了
過去地震及其次生災(zāi)害是免責(zé)的
如今所有自然災(zāi)害都在保障范圍內(nèi)
這一改革更大程度上保障了大家的權(quán)益
什么是自然災(zāi)害
比如地震、泥石流、雷擊、冰雹等
舉個(gè)栗子
因?yàn)樵邪l(fā)毒誓，導(dǎo)致車子被雷劈了
賠不賠？賠
因?yàn)樯缧笮±羁吹焦べY條后
內(nèi)心咆哮引發(fā)的泥石流
導(dǎo)致車子受損
賠不賠？賠

③
你認(rèn)為的“意外”
不一定是“真正的意外”
什么是意外？
必須是突發(fā)的、非本意、不可預(yù)料的
愛車開久了自然老化了
賠不賠？不賠
想換個(gè)新輪胎，自己故意損壞
賠不賠？不賠
暴雨深水但就想瀟灑馳騁
結(jié)果車子被淹
賠不賠？不賠

④
被偷被盜被搶
車損險(xiǎn)給你安慰
車子被盜竊、搶劫、搶奪
經(jīng)出險(xiǎn)地的縣級(jí)以上公安刑偵部門
立案證明，滿60天未查明下落的
全車損失
以及因被盜竊、搶劫、搶奪
受到損壞造成的直接損失

⑤
施救費(fèi)用不僅保障
還與保額獨(dú)立
發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)
為防止或者減少車子損失
所支出的必要的、合理的施救費(fèi)用
由保險(xiǎn)人承擔(dān)
且施救費(fèi)與保額獨(dú)立
但不超過保險(xiǎn)金額


比方說
老王的車子發(fā)生意外交通事故
經(jīng)保險(xiǎn)公司查明
就車子本身應(yīng)賠付10萬
此外老王還花了5千元的施救費(fèi)
故最后得到的賠償為10.5萬

再舉個(gè)栗子
老王的車子掉進(jìn)河里了
為了拯救愛車
老王請(qǐng)人把河水全部抽干
這部分不合理的費(fèi)用
保險(xiǎn)公司自然不會(huì)承擔(dān)的

⑥
車損險(xiǎn)新增7項(xiàng)責(zé)任
此次的改革新增7項(xiàng)責(zé)任
在過去為附加險(xiǎn)
改革后被加入車損險(xiǎn)條款
加量不加價(jià)

— 03—
車損險(xiǎn)不保什么

①
這些情況不保
并不是所有符合上述保險(xiǎn)責(zé)任的
都可以得到賠付
保險(xiǎn)條款內(nèi)心os
我們也是有底線的！

事故發(fā)生后
故意破壞、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)的
不賠！
駕駛?cè)诉`規(guī)違法的
不賠！
被保機(jī)動(dòng)車不符合要求的
不賠！
故意或重大過失
導(dǎo)致車被利用從事犯罪行為的
不賠！
此外
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)
暴亂、污染、核反應(yīng)、核輻射導(dǎo)致的
不賠!
違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致的
不賠！
故意制造保險(xiǎn)事故的
不賠！
車被轉(zhuǎn)讓、改裝等
導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加
且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人
因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的
不賠！

那么問題又來了
如果老王把白色的愛車
染成了五彩斑斕的黑
且未通知保險(xiǎn)公司
結(jié)果車子遇到了泥石流受損
賠不賠？賠
因?yàn)闊o論車子是白是黑
在泥石流面前
危險(xiǎn)程度是一樣的

②
這些費(fèi)用不保
因市價(jià)變動(dòng)造成的貶值
修理后的減值
自然磨損、故障、本身質(zhì)量缺陷

事故發(fā)生后故意或重大過失
未及時(shí)告知
導(dǎo)致事故性質(zhì)、原因、損失程度等
難以確定
對(duì)無法確定部分不承擔(dān)賠償責(zé)任
但通過其它途徑已知或應(yīng)知的除外

車輪單獨(dú)損失
無明顯碰撞痕跡的車身劃痕
新增設(shè)備的損失
非全車盜搶
僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊

以上的損失和費(fèi)用
保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償噢

— 04—
車損險(xiǎn)可以保多少
保險(xiǎn)金額是根據(jù)
投保時(shí)車的實(shí)際價(jià)值確定的
具體來說是根據(jù)
投保時(shí)新車購置價(jià)-折舊金額
或根據(jù)其他市場公允價(jià)值
協(xié)商決定的
如果車子只有五菱宏光的身價(jià)
卻想要擁有瑪莎拉蒂的保額
放棄吧
— 05—
車損險(xiǎn)賠償處理

①
總體原則
在保額范圍內(nèi)賠
在實(shí)際損失內(nèi)賠
第三方已經(jīng)賠的部分不賠
放棄對(duì)第三方追償權(quán)利的不賠

事故損壞應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)
賠償后殘余部分歸保險(xiǎn)公司
因第三方造成，應(yīng)積極協(xié)助

②
損失賠償情況
分為三類
全部損失
部分損失
施救費(fèi)用

全部損失：
保額-從第三方已經(jīng)獲得的賠償-絕對(duì)免賠額
部分損失：
實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-從第三方已獲得的賠償-絕對(duì)免賠額
施救費(fèi)用：
若施救的財(cái)產(chǎn)中，含本合同外的財(cái)產(chǎn)
應(yīng)該按比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用


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